4 maneiras fáceis de causar o impacto que você deseja ver no mundo

Recentemente, tive a oportunidade de passar um tempo na Ilha Necker, nas Ilhas Virgens Britânicas, com um grupo de pessoas colaborando em maneiras de iniciar mudanças e ter um impacto maior no mundo. Um membro do nosso grupo, New York Times

NYT
autor best-seller Daniel Rosa, que escreveu vários livros sobre negócios, trabalho, criatividade e comportamento, falou sobre o tema do arrependimento. Algo que ele compartilhou realmente me fez pensar.

Ao compilar pesquisas para seu livro recente, O poder do arrependimento: como olhar para trás nos leva adiante, Daniel criou um site e convidou as pessoas a participarem de uma pesquisa sobre seus maiores arrependimentos na vida. De todos os arrependimentos que as pessoas postaram ao redor do mundo, houve um que realmente se destacou. Acontece que o principal arrependimento que as pessoas tinham era não “ir em frente” quando chegavam a uma encruzilhada em suas vidas. Eles se arrependeram de não agir quando tiveram a oportunidade de sair de suas zonas de conforto e fazer algo grande. Mesmo as pessoas que não tinham certeza se suas ações teriam sido bem-sucedidas lamentaram o fato de nunca terem se dado a chance de descobrir. E esse desconhecido é o que os deixou loucos.

Assim como o fracasso, os arrependimentos podem ser muito reveladores. Quando as pessoas conseguem expressar seus arrependimentos, elas começam a entender o que precisa mudar em suas vidas e o que gostariam de fazer diferente no futuro. Viver sem arrependimentos começa com introspecção. Você precisa se perguntar se está deixando a vida viver você, ou está vivendo a vida? Você caiu em uma rotina confortável? Você tem a oportunidade de fazer algo grande, mas ainda não agiu?

Deixando sua marca

Tem sido minha experiência que um dos maiores subprodutos do sucesso é a capacidade de afetar a mudança. No entanto, a capacidade de fazer algo grande não depende de alcançar um determinado status financeiro, social ou profissional. Existem muitas maneiras de influenciar a mudança; desde orientação e voluntariado, até concorrer a um cargo político ou defender mudanças por meio de grupos e organizações sociais, comunitárias e ambientais de base. Outra maneira de influenciar o tipo de mudança que você gostaria de ver no mundo agora, e muito depois de sua partida, é por meio de doações de caridade.

Isso lhe dá a oportunidade de expressar seus valores apoiando as causas e organizações que são mais importantes para você. Se precisar de ajuda para identificar organizações que se alinham com suas paixões e valores ou deseja examinar organizações que planeja apoiar por meio de doações financeiras, visite Navegador de Caridade. Além de fornecer acesso gratuito a dados, ferramentas e recursos para ajudar a orientar a tomada de decisões filantrópicas, o Charity Navigator classifica quase 200.000 instituições de caridade quanto à relação custo-benefício e à saúde geral de seus programas, incluindo medidas de estabilidade, eficiência e sustentabilidade.

Depois de decidir quais organizações deseja apoiar, você precisará determinar a melhor maneira de doar. Embora presentes em dinheiro ou investimentos apreciados possam ser dados diretamente a uma instituição de caridade, faz sentido primeiro desenvolver uma estratégia fiscal inteligente para maximizar seu impacto. Seus consultores fiscais, jurídicos e financeiros profissionais podem ajudá-lo a criar uma estratégia totalmente alinhada com seus objetivos e plano financeiro. Seu consultor pode recomendar veículos de caridade especializados para ajudá-lo a atingir seus objetivos. Abaixo estão quatro que você pode querer considerar para ajudar a criar o impacto que gostaria de ver no mundo.

1. Fundos aconselhados por doadores

Muitas pessoas optam por doar para instituições de caridade por meio de fundos aconselhados por doadores (DAFs), que ajudam a maximizar as doações e, ao mesmo tempo, eliminam grande parte da carga administrativa. Um DAF é mantido e operado por uma organização da seção 501(c)(3), que é chamada de organização patrocinadora e

lida com todas as tarefas administrativas e o processo de administração de subsídios. Ao fazer uma contribuição irrevogável para o DAF em dinheiro ou outros ativos, como ações valorizadas, você pode reivindicar a dedução fiscal no ano em que contribuir com ativos para o DAF, desde que especifique as deduções em seu retorno. Os DAFs ainda podem desempenhar um papel valioso em suas estratégias de doações fiscais e de caridade, mesmo que você normalmente não consiga especificar. Isso porque você pode doar até cinco anos de suas doações para o DAF e obter a dedução fiscal do ano em que doar.

Por exemplo, se você costuma doar $ 10.000 por ano para caridade, pode doar cinco anos de doações ($ 50.000) e receber uma dedução fiscal pelo ano em que doar. O DAF distribuirá o dinheiro para a instituição de caridade nos cinco anos seguintes. Lembre-se de que você só pode fazer a dedução referente ao ano em que fez a doação original ao DAF. Contanto que sua doação seja maior do que a dedução padrão no ano em que você a fizer, você pode discriminar os impostos daquele ano e fazer a dedução padrão nos quatro anos seguintes, conforme apropriado.

2. Fideicomissos Fiduciários de Caridade

Um fundo de caridade restante é um fundo irrevogável estabelecido para fornecer pagamentos anuais aos beneficiários atuais – que podem ser você – com o saldo remanescente distribuído a uma instituição de caridade.

Um CRT difere de um DAF de várias maneiras. Um CRTs é um fundo criado por seu advogado e personalizado para sua situação. Portanto, funciona como uma ferramenta de planejamento patrimonial. Você determina qual ativo colocará no fundo – dinheiro, valores mobiliários ou bens imóveis, como arte, itens colecionáveis ​​ou imóveis – e seu consultor executará os números para determinar os parâmetros de pagamento atuais e restantes.

Lembre-se de que o pagamento vitalício do beneficiário deve ser de pelo menos 5% dos ativos fiduciários, mas não pode exceder 50%. A instituição beneficente escolhida deverá receber, ao final de sua vigência, no mínimo 10% do valor atuarial dos bens inicialmente repassados ​​ao CRT.¹ Além disso, se os ativos que você doar não forem em dinheiro ou títulos negociados publicamente, eles podem precisar ser avaliados.

Existem dois tipos de CRT:

• Charitable Remainder Unitrust (CRUT): distribui uma quantia fixa a cada ano, mas nenhuma contribuição adicional pode ser feita.
• Charitable Remainder Annuity Trust (CRAT): distribui uma porcentagem fixa sobre o saldo dos ativos fiduciários, mas contribuições adicionais podem ser feitas.

3. Distribuições beneficentes qualificadas

Uma distribuição beneficente qualificada (QCD) ou ‘IRA para caridade’ permite que aqueles que estão sujeitos a distribuições mínimas exigidas (RMDs) de um IRA compensem quaisquer RMDs naquele ano em até US$ 100.000. Um QCD funciona essencialmente como uma dedução acima da linha e uma redução dólar por dólar na renda. Isso evita que a distribuição seja considerada renda tributável para você. No entanto, você deve atender a certos critérios ou a dedução será negada pelo IRS, o que significa que você ficará preso pagando impostos sobre a distribuição.

Para iniciar um QCD:

• Você deve estar sujeito a tomar RMDs. A idade mínima para começar a tomar RMDs foi aumentada para 73 em 2023.
• A doação deve ser uma transferência direta de seu IRA para a instituição de caridade de sua escolha pelo custodiante do IRA. Em outras palavras, você não pode receber uma distribuição de RMD de seu IRA e depois decidir doar todo ou parte dele para caridade mais tarde e ainda receber a dedução fiscal.
• Você pode doar para quantas instituições de caridade qualificadas quiser, desde que não exceda o limite combinado de $ 100.000 por pessoa, por ano. Se você é casado, cada cônjuge pode fazer um QCD, então, potencialmente, um casal pode doar até $ 200.000 para suas organizações de caridade favoritas sem ter que pagar impostos sobre esse valor.

4. Estoque valorizado

Doar ações negociadas publicamente em vez de dinheiro para suas instituições de caridade favoritas (desde que aceitem ações) pode oferecer benefícios fiscais significativos. Ao doar ações apreciadas, você recebe uma dedução pelo valor justo de mercado das ações na data da doação. Como doador, você evita pagar ganhos de capital sobre o estoque e a instituição de caridade não paga impostos sobre o presente. No entanto, há um porém. Presentes em estoque podem ser de até 30% de sua renda bruta ajustada, enquanto se você doar em dinheiro, poderá doar um valor de até 60% de sua renda bruta ajustada.

Encontre o seu liberdade de viver sem arrependimento

Não há dúvida de que os arrependimentos podem sobrecarregá-lo ao longo do caminho para alcançar seus objetivos. Meu conselho? Da próxima vez que você tiver uma oportunidade de fazer isso, faça. Mesmo se você falhar, garanto que não se arrependerá de ter se arriscado. O fracasso é simplesmente uma oportunidade de aprender e recomeçar com mais inteligência na próxima vez.

Para saber mais sobre maneiras de criar o impacto que você gostaria de ver em sua comunidade ou no mundo, baixe nossa lista de verificação gratuita: Quando usar um fundo aconselhado por doadores para doações de caridade.